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解读!深圳P2P备案登记管理办法征求意见稿

发布时间:2017-07-04  作者:本站编辑  来源:刘新宇  
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        2017年7月3日晚间,深圳市金融办通过官方网站对外发布关于公开征求《深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》意见的公告,深圳P2P备案办法征求意见稿?#24067;?#20845;章四十二条,重点条款主要如下:
 
        1. 第二条第一款划定备案主体为“在深圳?#34892;?#25919;辖区内依法设立”的P2P网络借贷平台。此处不宜界定为“管辖对象为设立在深圳的P2P”,因为后文对于深圳以外P2P设立于深圳的分支机构同样有监管应对。
 
        2. 第三条第三款明确区政府(包括新区管委会和前海管理局)负责P2P备案登记的实?#24066;?#23457;查。
 
        3. 第六条以及第七条闪现“亮点”,明确要求无论是新设平台还是存续平台,均应当在经营范围中明确“网络借贷信息中介服务”相关内容,且新设平台“可以”在公司名称中使用“网络借贷信息中介”字样。根据该两条,网贷平台经营范围的“标签化”似有可能在深圳地区先行先试之“迹象”,明确应当先于备案登记而为之。
 
        4. 第九条闪现“亮点”,提出如下要求?#28023;?)风险控制部门设立要求;(2)独立的销售监督和投诉受理部门设立要求;(3)网络安全保护管理制度建立要求;(4)信息系统软?#24067;?#21450;数据存放的属地化要求;(5)数据管理部门的属地化要求;(6)经营地与注册地一致要求(且提出“经营地”随“注册地”变更原则);(7)经营场所面积不少于100平米要求;(8)网贷主要结算资金账户属地化要求(隐性的存管银行属地化要求,实?#26102;?#19978;海地区的存管行属地经营实体要求更为严格);(9)存管行属地化要求(强调在深圳有?#20013;?#20197;上分支机构,?#29616;?#20110;上海更为严格);(10)3名以上具有本科以上学历以及5Y+金融业从业经历的高管人员要求。
 
        5. 第十条同样闪现“两点”,对高管人员设定了四项负排除情形,与之对应在备案登记?#26041;?#21487;能需要申请主体提供高管人员对应的“证明材料”。
 
        6. 第十一条部分条款对申请材?#36758;?#34892;了释明?#28023;?)经营发展战略和规划,内容上应当包括业务模式、服务对象、获客途径、业务流程等;(2)网贷业务风险管理能力说明材料,包括客户真实身份?#29616;?#25514;施,风险管理制度,反欺诈、反洗钱及反恐怖融资等制度和措施等。同时,第十一条也提出了一些颇?#34892;?#24847;的材料要求,包括?#28023;?)平台所有对公账户信息;(2)平台所有合作机构名册(重点关注资产输送机构和担保机构);(3)存管行合作意向书(深圳平台接洽银行存管需要先行,与存管协议本身有所区别)。当然,第十一条同样提出了律所法律意见书要求,与其余地区已经出台的新规/征求意见稿保持一致。
 
        7. 第十四条第三、四款,关于会计师事务所出具的年审报告和专项报告,明确对会所提出“取得证券、期货相关业务资格”的资质要求。
 
        8. 第十七条是关于备案登记时限的要求,相较于上海地区的40、50天,深圳的20、30天更凸显“效率”追求。
 
        9. 第十九条,银行存管的要求后于增?#26723;?#20449;业务许可,深圳的新规征求意见稿将备案登记证明文件和增?#26723;?#20449;业务许?#38378;?#20026;了银行存管的两项“前置条件”。
 
        10. 第二十条明确了新平台开业四要件?#28023;?)工商登记;(2)备案登记;(3)增?#26723;?#20449;业务许可;(4)银行存管。同时,对于存续平台,提出了“备案登记后6个月内完成增?#26723;?#20449;业务许可获得和银行存管时限”的要求,以及银行存管完成后3个月内向地方金融监管信息系统报送数据及信息接入的要求。
 
        11. 第二十二条明确平台要获得《等级保护备案证明》和《等级保护测评结果通知书》,但具体“几级”?#24418;?#26126;确。
 
        12. 第二十三条属于“亮点”,相对细化地提出了平台的信息披露要求,具体包括?#28023;?)5%以上股东和高管情况披露;(2)平台年报、行业法规规范以及平台审计和安全登记情况披露;(3)融资项目信息、风险以及资金运用情况等的披露等。此外二十四条还对平台披露内容提出了“线下物理场所备存供公众查阅”的要求。
 
        13. 第二十六条对深圳市外平台在深圳设立分支机构提出监管,要求该类注册于深圳以外的平台将其自身备案登记情况及分支机构经营情况书面报?#22836;?#25903;机构所在地区政府,?#35805;?#35268;定报送的不能开展业务。该规定旨在?#34892;?#35268;范地方的“外姓”分支机构,尽可能纳入地方监管以防止其违规经营。
 
        14. 第二十七条的监管思路趋于“?#20540;?#21270;”、“楼宇化”,第三十条则明确提出“社会监督员”的建设思路,更接地气,也更贴近监管?#23548;?#30340;真实需求。
 
        15. 第三十四条第二款,对于平台备案注销的材料提供作出了“有益尝试”,侧重于提出风险处置和应急方案的评估要求。
 
        综上,深圳P2P备案新规(征求意见稿)大体?#20808;?#36981;循中央一级的备案登记规范,在重点内容上与厦门、上海、广东的新规/征求意见稿靠拢,但同时也在条文设置层面多有“新意”与“亮点”闪现,体现出了国内又一“网贷重镇”地方监管的新思路,相信在今后几日将引领新一轮的从业人?#27604;?#35758;。此次深圳征求意见稿的征求意见日期截止至2017年7月19日,希望我们此次的十五条“拎重点”能够带领读者快速概览全文要点,以期抛砖引玉、启迪新知。
 

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