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最新!业内解读浙江P2P监管和备案细则

发布时间:2017-12-19  作者:白晓梧  来源?#21644;?#36151;天下  
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继广东、上海、深圳、北京等省市之后,网贷重镇浙江赶在2017年年终正式下发了浙江省网贷监管办法和备案登记实施细则的(试行)征求意见稿。在国内网贷行业专项整治即将收尾、强监管态势依旧的当下,这一份量颇重的监管政策的出台可谓正当其时。

 

 

“浙江《备案细则》的出台,对杭州市互金行业来说,是一个利好,也是大家所期盼的。”杭州市互联网金融协会秘书长楼建民表示,互金企业达到合规,通过备案,只是万里长征走完了第一步,后面合规的路还很长。协会将积极配合市金融办等监管部门督促企业加快整改步伐,做好合规发展。

 

文件亮点解读:

 

1、监管办法第一章第六条 支持省内龙头企业、上市公司等发起设立网络借贷信息中介机构,更好地服务实体经济,鼓励实缴注册?#26102;?#36798;到人民币5000万元以上。支持网络借贷信息中介机构聘请具有金融机构从业经验的人员担任高级管理人员,提升经营管理水平。

 

解读:牛板金创始人王旭航表示:这一条款体现了政府对网贷行业的支持,引导优?#21183;?#19994;的参与及专业人士的流入、做大做强,可提高网贷行业的整体素养,是鼓励网贷行业健康发展的明确信号。

 

2、监管办法第三章第十四条  网络借贷信息中介机构与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等应当加强业务合作,互相配合,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。

 

第十五条  鼓励网络借贷信息中介机构加强与保?#23637;?#21496;的业务合作,为借贷双方提供符合保险行业监管规定的信用保证保险服务。

 

解读:聚优财董事长仇建峰认为,对第三方机构的服务内容作进一步明确,强化了第三方专业机构在备案管理过程中的参与要求,发挥专业机构的能力,配合监管部门做好全程监管。

 

3、备案细则第四章第十四条 网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当持工商登记注册地设区的市人民政府金融管理部门出具的备案登记证明文件,与浙江省辖内符合条件的商业银行(含分支机构)签订?#24335;?#23384;管协议,并将?#24335;?#23384;管协议的?#20174;?#20214;在该协议签订之日起5个工作日内,通过工商登记注册地县(市、区)人民政府金融管理部门反馈设区的市人民政府金融管理部门。各设区的市人民政府金融管理部门在收到反馈之日起5个工作日内报送省金融办。

 

对于本实施细则发?#35760;?#24050;经签订?#24335;?#23384;管协议但不符合上述规定的,应于备案登记后1年内完成存管银行更换。  

 

解读:在此前备受争议的银行存管属地化问题上,浙江?#26377;?#28145;圳、上海的监管政策,明确属地化管理。但前不久P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(即57号文)专门针对网贷?#24335;?#23384;管作出说明,并没有?#28304;?#31649;属地化作出要求。

 

铜掌柜副总裁金少策认为,浙江以及此前上海、深圳、北京出台的征求意见稿中关于银行存管属地化的规定,可能与57号文存在冲突。至于正式的监管办法和实施细则将作何规定,还需要监管部门进一步明确。

 

4、备案细则第四章第十九条  网络借贷信息中介机构存在以下情形的,各设区的市人民政府金融管理部门应注销其备案登记,并进行公示:

(一)通过虚假、欺骗手段取得备案登记的;

(二)严重违反有关法律法规及行业监管规定的;

(三)监管部门通过实地调查、电话联?#23548;?#20854;他监管手段无法联?#26723;?#26426;构相关负责人或实?#22763;?#21046;人的;

(四)备案登记后1年内未取得增?#26723;?#20449;业务经营许可、未按本实施细则第十四条规定实现?#24335;?#23384;管或未开展网络借贷信息中介业务的,以及停止开展网络借贷信息中介业务连续满1年的;

(五)拒不落实有关监管工作要求的;

(六)监管部门规定的其他情形。

 

解读?#33322;?#23569;策认为从第四条中可以看出,那些目前已经上线了银行存管但存管银行不属于浙江省内的网贷平台,仍将获得备案登记。

 

5、备案细则第二章 新设机构备案登记申请(整章)

 

解读?#21644;?#26093;航认为,新设平台只要满足备案条件,也将取得备案登记证明文件,这跟57号文-“对于在《办法》发布之日( 2016 年 8 月 24 日)后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上?#25381;?#22791;案登记”,?#27492;?#19981;符,但其实并不矛盾。这一条款给新平台留下了希望——虽然在此次专项整治期间无法备案登记,但只要达到各项监管要求,在整治期结束后依然有望获得备案。这体现了浙江省监管部门鼓励互联网金融发展的一贯态度,同时也意味着网贷行业依然是开放的行业,并不会成为变相的牌照制或出现先行者垄断的情况,有利于未来的市场竞争和行业发展。

 

6、备案细则第四章第二十条  在外省已备案的网络借贷信息中介机构在浙江省内设立分支机构的,应当在完成工商登记?#20013;?#21518;10个工作日内,通过工商登记注册地县(市、区)人民政府金融管理部门告知设区的市人民政府金融管理部门,提交分支机构营业执照和总部机构备案登记文件的?#20174;?#20214;,并接受监管。

 

各设区的市人民政府金融管理部门发现外省分支机构在本辖区开展网络借贷信息中介业务活动但未获告知的,应及时在官方网站或指定媒体上向社会公示并进行风险提示。

 

解读:网贷天下CEO曹瑞认为,这给在外省获得备案的网络借贷信息中介机构在浙江省内设立分支机构提供了可操作性。

 

此次浙江省征求意见稿,体现了宽严相济的监管原则,既体现了指导意义,又具有较强的可操作性。细则可操作性较强,对职权分工、审批流程及时间、备案登记后的管理都有较为细致和明确的规定,给网贷机构指明了各项工作的落地实施办法。

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