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证实!P2P备案登记指引正式下发(附解读)

发布时间:2016-11-29  作者:本站编辑  来源:网贷天下  
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11月28日网传消息称,银监会联合工信部、工商局联合发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》(以下简称为“《指引》”)。同时,互联网金融新闻中心向权威监管部门求证获悉,该《指引》已于日前正式下发各地金融监管部门。下一步,地方金融监管部门将根据指引出台具体备案细则。

 

备案流程:《指引》中规定,新设立的网络借贷信息中介机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,应当于10个工作日内向工商登记注册地方金融监管部门申请备案登记。网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记。《指引》发?#35760;埃?#24050;经设立开展经营网络借贷信息中介机构,应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排,在各地完成分类处置后再进行备案登记。

 

审核:地方金融办在收到新设立平台的备案材料后,采取多方数据对?#21462;?#32593;上?#25628;欏?#23454;地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核,并要求法定代表人或授权的高管签字确认。

 

备案时限:由地方金融监管部门根据辖区具体情况规定,但不得超过50个工作日。而网络借贷信息中介机构拟终止网络信息中介服务的,应在终止业务前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,同时提供存续借贷业务处置及?#24335;?#28165;算完成情况?#35748;?#20851;资料,并办理备案注销。

 

提交材料九份材料:《指引》显示,新设立的网络借贷信息中介申请备案登记时应当向地方金融监管部门提交九份材料,分别是:

 

1、网贷机构基本信息(如名称、住所地、组织形式等);

2、股东或出资人名册及其出资额、股权结构;

3、经营发展战略和规划;

4、合规经营?#20449;?#20070;;

5、企业法人营业执照正副本复印件;

6、法定代表人以及董实、监事、高级管理人员基本信息资料;

7、分支机构名册及其注册地;

8、网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称;

9、地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

 

备案登记后续管理:网贷平台在完成备案登记后,持备案登记证明申请增?#26723;?#20449;业务经营许可,并将许可于5个工作日反馈给地方金融办。网贷平台在完成备案登记后,与银行金融机构签订?#24335;?#23384;管协议,并将?#24335;?#23384;管协议复印件在签订协议后5个工作日反馈给地方金融办。

 

除此之外,《指引?#36820;?#20108;条强调,备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案,?#36824;?#25104;对机构经营能力、合规程?#21462;?#33258;信状况的认可和评价。

 

?#28304;耍?#19975;惠集团执行副总裁、PPmoneyCEO胡新认为,由银监会联合工信部、工商总局下发的这份指引,是一份极具指导性意义的文件,对于推进网贷行业规范、良性发展意义重大。对于网贷平台来说,也明晰了下一步发展的方向。其中有三个要点?#26723;?#20851;注:首先,指引对新老平台区分管理,是一?#22336;?#24120;灵活的制度安排。其次,所有平台都将可能面临整改。最后,它指明了网贷平台合规建设的方向。与此同时,这是一份全国性的指引性文件,预计各地金融主管部门很快会颁布相关实施细则予?#26376;?#22320;。

 

其中,有几方面是网贷从业者所共同关心的:1. 平台合规进度不一,是否一概而论。按照指引指明的监管路径,对于正在进行银行存管对?#21360;?#23384;管系统已经上线的平台或已取得ICP证的部分平台来讲,目前已取得的合规成绩是否算数?#31354;?#26159;很多平台所关注的问题。2. 指引中的监管内容主要以时间化管理为主,具体内容规定仍需地方明确。从指引来看,更多的表述是多少天内需要完成某一事项,管理过程需进一步细化。比如,如何裁定老平台已整改完毕??#35009;?#26679;的平台才是算是整改完毕的?#21208;曜级?#38656;要地方来建立。这说明,对网贷机构的管理权限和具体执行都将下放到地方金融办,而各地对互联网金融的重视程度不一,?#37096;?#33021;导致各地政策的差异化。

 

      微贷网总裁姚宏认为,作为监管新政配套的执行文件,《指引》的整体精神与监管办法保持一致,对网贷行业的合规性提出了进一步的明确。对行业来说,这是一种极大的利好。意味着行业规范期真正到来,促使?#30340;?#24179;台将工作重心转向合规建设。
 
      《指引》的推出进一步加快了监管细则的出台,进一步完善了暂行办法中关于登记备案问题的具体规定,使登记备案、增?#26723;?#20449;业务许可证及银行?#24335;?#23384;管各个?#26041;?#37117;更为清晰明确。暂行办法给出了12个月的整改过渡期,如今距离整改期限结束还有9个月。《指引》厘清了网贷平台合法整改的路径和过程,对网贷平台来说,接下来9个月的时间,合法建设有了更加清晰的方向。 微贷网将于12月份正式上线银行存管系?#24120;?#25105;们会先完成银行存管,具体备案执行会按照正式《指引》文件进行操作。

 

果树财富CEO吴复申认为,P2P备案登记距落实还有两大难点。《备案指引》出台是利好,最重要的是执行层面有了可循之法,对地方金融办和平台有了一个具体的操作流程指引,尤其是提到备案不作为增信,这就让地方金融办打消了“备案就增信”的担忧。依照《备案指引》的意思来看,P2P平台跨越两大合规门槛的正确姿势应当是先到地方金融办办理备案登记,然后再凭着这一份备案登记到电信部门去办理相关增值许可证、到银行机构去办理?#24335;?#23384;管业务。

 

但是落地难点在于两个方面,一是地方金融办如何理解此事还缺乏统一标准,每个城市的平台数量多寡不一,金融办对政策理解和专业程度不同,具体执行在每个城市上会有很大差异;二是最高层明确了备案不具有增信效力,银行对备案的认可程度可能会?#26723;停?#25152;以接下来银行对平台的接入标准会如何制定,仍不?#27490;郟?#20174;这一层面来说,P2P平台即便拿到了备案登记,也不一定能撬开银行的大门。

 

融道网·生菜金融副总经理郑海阳认为,备案是一纸准生证,让网贷创业者有公平参与的机会,但是不让不具备最基本从业条件的“残疾”、具有诈骗“基因”?#27605;?#30340;“儿童”出生,保证了整个行业的健康起点;?#36824;?#33021;不能长大,能不能健康长大,能不能通过银行和通管局的考验,就要看网贷企业自身的素质了。第二,备案也令网贷行业一直担心的门槛问题得到了解决,避免了门槛过高,在短期内造成大量平台无法获得“准生证”被死亡,而导致对行业有过大的冲击。第三,解决了地方金融部门备案,银行存管,通管局icp证申办时间“先有鸡还是先有蛋”的问题,使网贷监管的落地更进一步。

 

以下为《指引》全文:

 

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