第130期单双中特
首页 > 资讯(老版) > 监管动态 > 详情

广东“特色”网贷暂行办法征求意见稿解读(含全文)

发布时间:2017-02-15  作者:白晓梧  来源:本站原创  
我有话说 | 分享 |
     2月13日,广东省金融办就《广东省〈网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法〉实施细则?#32602;?#19979;称《意见稿?#32602;?#21521;社会征求意见,意见反馈至2月23日止。这是全国首个地方网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法。
 
 
     《意见稿》的发布最关心的的人莫过于那些盼望监管落地、行业健康发展的平台负责人了。这不《意见稿?#32602;?#20182;们都发表了自己的看法和对《意见稿》的解读。下面我们来看看?#30340;?#20154;士眼中的意见稿?#22836;?#20102;什么样的信号?
 
     PPmoney理财CEO胡新
 
     PPmoney理财CEO胡新认为,此次《意见稿?#32933;头?#20986;4个信号:
 
     1、对信息披露要求更?#21451;?#33499;。网络借贷信息中介机构必须及时在官方网站显著位?#38376;?#38706;所撮合借贷项?#24247;?#32463;营管理信息,要求设置信息披露专栏,定期以公告形式向公众披露各类报告,包括月报、季报、年报、财报等报告,将自身的运营信息透明展示。
 
     2、强化投资者教育。网贷平台在经营中要做好投资者教育,向投资人提?#23601;?#36164;风险,不得隐藏投资风险信息,尤其要以醒目方式向投资人提示网络借贷风险、禁止性行为,尤其是风险自担原则。
 
     3、对平台属地化管理要求提高。《征求意见稿》明文规定:注册地在外省的网络借贷信息中介机构,其公司总部办公所在地不得在广东省设立。也就是说,注册地在外省的机构不得将办公场所设立在广东省内,但其子公司可以设立在广东省,且必须接受广东省相关细则监管。
 
     4、资质认定更为?#32454;瘛!?#24449;求意见稿》对网贷信息中介机构资质认定提出实质性要求,顺序是?#21512;?#22791;案,备案成功才能申请增?#26723;?#20449;业务经营许可证,拥有该资?#20160;?#33021;开展业务,环环相扣,缺一不可。
 
     胡新觉得,此次《意见稿》非常接地气,体?#33267;?#31359;透式管理一贯思路,对整个行业规范化发展来说是重大利好。目前多数网贷机构?#24247;?#20114;联网运营,以电商方式推动平台发展。本细则重点?#24247;?#37329;融因素重要性,要求重视金融风险,往专业化方向发展,比如平台金融人才比例相应上升等。
 
     广州市互联网金融协会副会长、壹宝贷总经理罗?#24179;?/strong>
 
     《征求意见稿》提出,“征信管理部门应当将网络借贷信息中介机构的有关信息纳入征信管理系统”, 《征求意见稿》提到的“金融信用信息基础数据库运行机构”,指的就是央行征信?#34892;摹?#24191;州市互联网金融协会副会长、壹宝贷总经理罗?#24179;?#35748;为这是监管层在有意推动网贷平台纳入包括央行征信在内的征信服务机构系?#24120;?#21152;强网贷机构和这些征信服务机构的合作。
 
     另外,相比起《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法?#32602;?#19979;称《暂行办法?#32602;?#24449;求意见稿》的内容有所增减。罗?#24179;?#35748;为,鉴于《征求意见稿》是基于上位《暂行办法》所制定,因此《征求意见稿》对于《暂行办法》已经明确的一些内容不做更细致的提及,并不影响《暂行办法》的实施。
 
     从《意见稿》可见,其明确了《暂行办法》的参与机构的权责,以及部分实施的要求。除?#23435;?#25552;及银行存管,事实上,《征求意见稿》在网贷平台备案、?#32454;?#25237;资人评级标准、电信业务经营许可等都有所提及,但就未有明确的细则和实施意见,料后续应?#38376;?#22871;相应的文件。《意见稿》还提到的一个细节是公司治理,对网贷平台增强实力、引入战略投资者做出了引导。
 
     金花顺金融董事长周洲
 
      “将网贷平台纳入征信体系对于网贷机构而言可谓重大利好,有助于?#26723;?#20511;款人风险。现在类金融机构上不?#25628;?#34892;的征信系?#24120;?#26597;不了征信,多次小范围征求意见的时候,不少网贷机构都提出这一条,希望相关主管部门的征信系统向网贷机构开放。”金花顺金融董事长周洲说。
 
     而?#26723;?#27880;意的是,根据广东版《实施细则》附则第二十六条:“注册地在外省的网络借贷信息中介机构,其公司总部办公所在地不得在广东省设立,法律法规另有规定的除外。其在本省设立的分支机构,遵守本实施细则。”周洲认为,这一条对于打击异地非法经营比较?#32454;瘛?ldquo;省级可能不是很突出,但是再进一步细化到地市,影响会比较大,如注册地在深圳或是?#26412;?#30340;平台,然后在全国其他城市开展业务,这种情况比较多。对于这些机构来说,面临比较大的调整。”
 
     果树财富CEO吴复申
 
     果树财富CEO吴复申认为,第三章第十二条在关于征信管理的阐述中,监管层指出“网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作,依法提供、查询和使用有关金融信用信息。”理论上看,是在鼓励网贷平台与征信机构进行业务合作,?#28304;?#20026;网贷机构提供基础设施支持,至少在风险管理上能够为网贷平台提供大数据支持,帮助平台提高对借款风险的管控,以改?#39057;?#21069;P2P行业风险手段保守、风险技术落后的现?#30784;?#20294;从操作层面来看,我个人认为直接将网贷的征信信息纳入央行征信系统?#28304;?#22312;很大的?#35759;齲?#25343;小贷行业来说,小贷公司起步比网贷早,发展了十?#25913;輳?#24449;信信息都没有完全纳入央行征信系?#24120;?#20170;天仍然是一个选择性纳入的标准,而数量更庞大、业务更繁杂的网贷机构,短期内更加不可能纳入央行征信系?#22330;?/span>
 
     同时,吴复申也对《意见稿》提出了自己的细化建议。
 
     《征求意见稿?#20998;?#20986;,网贷平台首先要在工商登记变更经营范围:“开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在工商登记经营范围中明确注明“网络借贷信息中介”等字样”;然后到金融办进行登记备案:“拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构,应当在领取营业执照后,10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地所在地级以上市人民政府金融监管部门提交备案登记材料。”
 
     吴复申提到,目前工商局并未开放经营范围变更业务,也不知道要提交哪些材料、取得什么资?#20160;?#33021;申请,而这又是金融办备案的前置条件,备案除了提交营业执照,还需要哪些材料,比如律师事务所出具的法律意见书、会计师事务所出具的审计报告是否需要,还是并不需要,此项都未明确。
 
     ?#36824;?#26681;据《意见稿》明确提出“备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,不作为出借人资产安全的保证”,他推测,备案登记的前置条件应该不会很苛刻。
 
 
     附全文:
 
广东省网络借贷信息中介机构
备案登记管理实施细则
(征求意见稿)
        第一章 总则
 
        第一条 为建立健全广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理制度,加强网络借贷信息中介机构事中事后监管,完善网络借贷信息中介机构基?#23601;?#35745;信息,根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及广东省实施细则、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引?#36820;?#35268;定,结合本省实际,制定本实施细则。
 
        第二条 本实施细则所称网络借贷信息中介机构是指在广东省(深圳市除外)内依法注册,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。
 
        本实施细则所称备案登记是指广东省人民政府金融工作办公室(以下简称“省金融办”)?#26696;?#22320;级以上市人民政府金融监管部门依申请对辖内网络借贷信息中介机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案的行为。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价,不作为出借人资产安全的保证。
 
        第三条 网络借贷信息中介机构备案登记实行注册地所在市人民政府金融监管部门受理,省金融办统一备案制度。根据需要,区(县、县级市)人民政府金融监管部门可负责相关资料受理工作。
 
        第四条 新设立的网络借贷信息中介机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后,应当于10个工作日内向工商登记注册地所在市人民政府金融监管部门递交申请材料。网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记。
 
        本实施细则发布前,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,应当依据互联网金融风险专项整治工作有关?#25165;牛?#22312;完成分类处置后再申请备案登记。
 
        第五条 省金融办?#26696;?#22320;级以上市人民政府金融监管部门应当结合监管工作实际,按照依法、准确、公开、高效的原则为辖内网络借贷信息中介机构办理备案登记。
 
        第六条 鼓励辖内网络借贷信息中介机构引进有实力的法人股东,增加注册及实缴?#26102;?#33267;人民币5000万元以上,健全内控机制,聘用具有丰富金融机构从业经验的人员担任高级管理人?#20445;?#22686;强机构实力,提升经营管理水?#20581;?/span>
 
        第二章 新设机构备案登记申请
 
        第七条 新设立的网络借贷信息中介机构备案登记包括下列程序:
 
        (一)网络借贷信息中介机构办理工商登记注册并领取企业法人营业执照,并在经营范围中明确注明“网络借贷信息中介”等字样:
 
        (二)网络借贷信息中介机构向注册地所在市人民政府金融监管部门提出备案登记申请,提交相关文件材料:
 
        (三)各地级以上市人民政府金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下,在收到材料起20个工作日内将文件材料提交至省金融办。省金融办办理备案登记,并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件:
 
        备案登记证明文件由省金融办设计、印制,其中应当包括网络借贷信息中介机构的基本信息、省金融办公章等要素。
 
        第八条 新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记时,应当向各地级以上市人民政府金融监管部门提交以下文件材料:
 
        (一)网络借贷信息中介机构基本信息,包括名称、住所地、实际办公地、组织形?#20581;?#23448;方网站网址及相关APP名称等(附件1):
 
        (二)股东或出资人名册及其出资额、股权结构(附件2):
 
        (三)经营发展战略和规划:
 
        (四)合规经营?#20449;?#20070;(附件3):
 
        (五)企业法人营业执照正副本?#20174;?#20214;:
 
        (六)法定代表人以及董事、监事,总经理、副总经理等高级管理人?#20445;?#36130;务、风控、信息技术等主要部门负责人基本信息资料(附件4)和近1个月内的个人信用报告、无犯罪记录证明:
 
        (七)公司主要发起人及前三大股东近1个月内的信用报告,主要发起人及前三大股东为自然人的,还需提供无犯罪记录证明:
 
        (八)分支机构名册及其所在地(附件5):
 
        (九)公司主要业务类别及描述:
 
        (十)公司内部控制相关管理办法:
 
        (十一)由律师事务所出具的备案登记法律意见书(包括对递交的备案文件资?#38505;?#23454;性、股权结构、实?#22763;?#21046;人、内控制度、拟开展业务模式的合法合规性等逐项发表结论性意见):
 
        (十二)与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同?#20174;?#20214;:
 
        (十三)省金融办要求提供的其他文件资料。
 
        以上材料均需加盖公司公章。
 
        第九条 新设立的网络借贷信息中介机构申请备案登记时,应当以书面形式提交合规经营?#20449;?#20070;,对下列事项进行?#20449;?
 
        (一)在经营期间?#32454;?#36981;守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及广东省实施细则等有关规定,依法合规经营:
 
        (二)依法依规配合省金融办、广东银监局?#26696;?#22320;级以上市人民政府金融监管部门、银监分局的监管工作:
 
        (三)同意省金融办会同相关部门或委托第三方对机构进行评估分类并公示:
 
        (四)准确、及时填报或提供监管部门非现场监管系统相关数据、信息,并做好技术配合,同意并授权电子数据存证服务平台、资金存管银行机构根据监管部门要求提供数据。
 
        (五)确保及时向省金融办、广东银监局?#26696;?#22320;级以上市人民政府金融监管部门、银监分局报送真实、准确的相关数据、资料。
 
        第十条 各地级以上市人民政府金融监管部门应当在收到网络借贷信息中介机构提交的备案材料后,采取多方数据比对、网上?#25628;欏?#23454;地认证、现场勘查、高管约谈等方式对备案材料进行初步审核,并要求网络借贷信息中介机构法定代表人或经法定代表人授权的高级管理人员对核实后的备案登记信息进行签字确认。
 
        省金融办对各地级以上市人民政府金融监管部门提交的材料进行复核,并出具备案登记证明文件。
 
        第十一条 新设立的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限为不超过40个工作日。
 
        第三章 已存续机构备案管理特别规定
 
        第十二条 在本实施细则发布前,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构申请备案登记的,各地级以上市人民政府金融监管部门应当依据互联网金融风险专项整治中分类处置有关工作?#25165;牛?#23545;合规类机构的备案登记申请予以受理,对整改类机构,在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。
 
        已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构在申请备案登记前,应当到工商登记部门修改经营范围,明确注明“网络借贷信息中介”等字样。
 
        第十三条 已存续的网络借贷信息中介机构需于2017年4月30日前完成整改工作(监管部门有特殊要求的除外),并递交申请材料。
如在该时间节点前无法完成整改的,机构需向注册地所在市人民政府金融监管部门报送书面原因说明及整改计划,经注册地所在市人民政府金融监管部门同意后,在要求的时间内完成整改并递交申请材料。
 
        第十四条 在本实施细则发布前,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构,在申请备案登记时,除需要向注册地所在市人民政府金融监管部门提交本指引第八条所列备案登记材料外,还应当提交机构经营总体情况、产品信息以及违法违规整改情况说明等,具体包括但不限于以下材料:
 
        (一)银行资金存管合同或框架协议(如有):
 
        (二)待偿余额前三大借款人尽职调查报告(如多次借款,提供最新一期):
 
        (三)最新一期平台待偿余额前十大借款人名单及待偿金额(列表):
 
        (四)出借人和借款人的用户画像:
 
        (五)信息安全测评认证机构安全测评报告:
 
        (六)人行征信系统信用报告:
 
        (七)第三方征信等机构专项评估报告:
 
        (八)上年度审计报告和最近一期(三个月内)专项审计报告(包括但不限于标的成交量、标的种类、标的成交金额、借款人数量、出借人数量):
 
        (九)按照互联网金融风险专项整治工作要求开展整改的整改报告。
 
        第十五条 在本实施细则发布前,已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限为不超过50个工作日。其中,各地级以上市人民政府金融监管部门应当在文件材料齐备、形式合规的情况下,在收到材料起25个工作日内将文件材料提交至省金融办,由省金融办办理备案登记,并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件。
 
        第四章 备案后管理
 
        第十六条 网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应?#22791;?#25454;《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及广东省实施细则等有关规定,持省金融办出具的备案登记证明文件,按照通信主管部门的相关规定向广东省通信管理局申请增?#26723;?#20449;业务经营许可,并将许可结果在广东省通信管理局办理完成后5个工作日内反馈工商登记注册地所在市人民政府金融监管部门,各地级以上市人民政府金融监管部门应及时将相关材料报送省金融办。
 
        第十七条 网络借贷信息中介机构在完成备案登记后,应当持省金融办出具的备案登记证明文件,与银行业金融机构签订资金存管协议,并将资金存管协议的?#20174;?#20214;在该协议签订后5个工作日内反馈工商登记注册地所在市人民政府金融监管部门。网络借贷信息中介机构在资金存管系统正式上线后5个工作日内,书面报告注册地所在市人民政府金融监管部门。各市人民政府金融监管部门应及时将相关材料报送省金融办。
 
        第十八条 省金融办应当及时将完成备案登记的网络借贷信息中介机构信息在省金融办官方网站上进行公示,公示信息应当包含网络借贷信息中介机构的基本信息、增?#26723;?#20449;业务经营许可信息及银行业金融机构存管信息等。
 
        省金融办应当将本辖区备案登记的网络借贷信息中介机构设立分支机构情况于备案公?#23601;?#25104;后5个工作日内告知分支机构所在地地方金融监管部门。
 
        第十九条 省金融办在完成备案登记后,应?#22791;?#25454;相关备案登记信息,建立本辖区网络借贷信息中介机构档案,并将档案信息与广东银监局进行共享,为后续日常监管提供依据。
 
        第二十条 备案变更由各地级以上市人民政府金融监管部门负责。网络借贷信息中介机构名称、住所地、组织形?#20581;?#27880;册?#26102;尽?#39640;级管理人员、合作的资金存管银行业金融机构等基本信息发生变更的,以及出现合并、重组、股权变更比例超5%、增?#26723;?#20449;业务经营许可变更等情况的,应当在变更之日起5个工作日内向注册地所在市人民政府金融监管部门申请备案变更。注册地所在市人民政府金融监管部门应在15个工作日内完成变更信息的工商登记注册核实并进行公示。各地级以上市人民政府金融监管部门应按要求将变更情况报送省金融办(附件6)。
 
        第二十一条 网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前至少10个工作日,书面告知注册地所在市人民政府金融监管部门,同时提供存续借贷业务处置及资金清算完成情况?#35748;?#20851;资料,并将相关业务数据等刻录成电子资料提交注册地所在市人民政府金融监管部门,办理备案注销。各市人民政府金融监管部门应在收到备案注销申请5个工作日内,将相关材料及情况报送省金融办。
 
        经备案的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由省金融办注销其备案。
 
        第二十二条 网贷机构存在以下情形的,省金融办有权注销其备案,并进行公示:
 
        (一)日常监管中发现提供虚假备案材料的:
 
        (二)拒不整改或整改期满仍不符合有关规定的:
 
        (三)拒不配合监管部门依法依规监管的:
 
        (四)备案后连续一年未开展网络借贷信息中介业务的:
 
        (五)存在违法犯罪情形的,等。
 
        第二十三条 律师事务所、会计师事务所及其他第三方机构出具的有关报告若被发现与事实情况存在重大差异的,省金融办有权拒绝接受由该机构出具的报告。
 
        第五章 附则
 
        第二十四条 广东银监局?#26696;?#24066;银监分局应当在职责范围内,发挥自身专业优势,配合所在地人民政府金融监管部门做好网络借贷信息中介机构备案登记工作。
 
        第二十五条 本实施细则对省金融办?#26696;?#22320;级以上市人民政府金融监管部门具体行政行为的时限要求,均自其受理相关备案登记申请之日起计算,网络借贷信息中介机构按要求补正有关备案登记材料的时间不计算在内。
 
        网络借贷信息中介机构按要求补正有关备案登记材料的具体时限不得超过15个工作日。
 
        第二十六条 深圳市根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及广东省实施细则、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引?#32602;?#24182;参照本实施细则,制定深圳市网络借贷信息中介机构备案登记管理的实施细则。
 
        第二十七条 本实施细则由省金融办负责解释。
 
        第二十八条 本实施细则自 年 月 日起施行,?#34892;?#26399;三年。
 
        附广东省金融办公开征求对《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》的意见查看网址:
        

相关阅读

评论已有 0

新版反馈

第130期单双中特
1991年上证指数 天臣配资 股票融资风险 2007上证指数 日海通讯有限公司 证券投资分析师 千层金配资 杨方配资平台 2009年股票指数 全国最知名的股票配资平台