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一张图带你看懂厦门互金”天罗地网“长啥样

发布时间:2017-03-26  作者:本站编辑  来源:野马财经  
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       首个发布地方性“备案指引”的厦门金融办又出监管新招,联合上市公司美亚柏科共同推出“风险防控系统”。据了解,接入风险防控系统的互联网金融平台将接受“天罗地网”和存证云三方面的数据评估,最终得出“风暴指数”作为平台安全性的考量标准之一。
 
       厦门市“备案指引”发出后,野马财经也受邀来到厦门金融办,“备案指引”、风险防控预警平台等问题,对厦门金融办协调服务处处长李铭进行了采访。
 
       搭建“天罗地网”风险防控系统
 
       据了解,厦门市金融风险防控预警平台是厦门金融办综合了?#26412;?#19978;海的监管经验,和厦门市的金融环境打造而成的。
 
       “2016年3月份,厦门金融办和市委政法委、公安局联合到?#26412;?#21644;上海去学习,?#23548;?#19978;我们也借鉴了?#26412;?#19978;海的做法,依托一家上市公司——美亚柏科,共同来研发厦门市金融风险防控预警平台。”李铭介绍道。
 
       资料显示,美亚柏科是国内电子数据取证的龙头企业,自主研发出国内第一套电子数据取证勘查箱、建立了国内第一个电子数据鉴定实验?#19994;齲?#20063;是全国网络警察培训基地。
 
       ?#26723;?#37329;融风险防控预警平台,李铭用了四个字来描述“天罗地网”。
 
       天罗地网中的“天罗”,就是利用大数据把企业在工商、公安、税务等部门的相关信息和网络舆情做一个全方面搜索、整理;而“地网”是将线下的网格员和厦门百姓APP平台作为风险预警的抓手,目前厦门百姓 App的注册量为20万,除了社区外,还有公安、民警、志愿者,他们都可以通过厦门百姓App上传线索。
 
       除了天罗地网,存证云也是厦门市金融风险防控预警平台的重要组成部分,存证云首批引入了五家P2P企业作为试点单位,接入企业的每一份合同,?#23478;?#22312;传真扫描后上传到存证云平台里面,存证云利用了厦门大学提供的数学模型,将合同信息和银行流水信息做匹配,如果匹配不上就会预警。
 
       据了解,2016年初,厦门金融办联合《金融时报》共同召开了一次互联网金融论坛,会议上,厦门金融办提出了对于整个互联网金融的监管、防范风险提出一个初步设想,“金融合同、资金要有一个流向痕迹”。
 
       让互联网金融企业加入存证云的出发点,正是为了对互联网金融痕迹进行流向做存证,最终综合“天罗地网”和存证云三方面数据,进行评价、打分得出风暴指数,根据分值区别?#28304;?0分以下日常跟踪,40分到60分发出一些预警信号,60分到80分是行政介入,80分以上直接通知公安局立案。
 
 
       风险防控预警系统
 
       李铭提到,厦门市公安局、政法委和金融办一致认为,金融风险把控要坚持“打早打小,防微杜渐”,风险防控预警系统就是起到这个作用,所以厦门市“备案指引”的核心的要点就是第三方机构和接入风险防控预警平台,通过第三方机构和风险防控平台来进行监测?#28304;?#21040;指引的目的。”
 
       以互联网手段应对互联网金融
 
       现存的互联网金融企业分为两类,一类是“金融利用互联网?#38469;?#25163;段,金融互联网化”;还有一类就是,“互联网企业涉足到金融领域”,李铭表示,厦门金融办的理念是“用互联网的手段来应对互联网金融的业态”。
 
       李铭介绍到,人海战术的监管方式对于当下的互联网金融显得不太现实,因为信息的不对称,很有可能出现非主观意?#23545;?#25104;的选择性执法,查?#25509;?#38382;题的企业,可以去处罚它,但是没被查到的则无法处理,造成这个现象的原因还是行政效率的问题。
 
       据了解,在美亚柏科研发的风险防控预警平台基础上,厦门市金融办增加了一个网贷机构的备案管理平台,有望在3月底之前把平台接口开放给企业。开放后,备案申请中的注意事项,厦门金融办也将?#19994;?#22791;案平台上,让企业充分了解,同时企业注册备案管理平台之后,?#37096;?#20197;通过该平台提交相关资料和申请,资料和申请通过审核后,厦门金融办在通过系统去通知企业将纸质的行政材?#31995;?#37329;融办进行最终审核,如此一来便可极大地提供备案申请效率。
 
       李铭对野马财经表示,接下来厦门金融办会出两份指引,一个是对法律意见书的指引,一个是专项审计报告的指引,两个指引会?#20113;?#19994;常见问题进行答疑,进一步提高行政效率。
 
       服务、协调、引导违规企业软着陆
 
       近年来,互联网金融的监管不断趋严,相关政策接连下发,互联网金融行业一时间也风声鹤唳,对监管有期待的同事也有担忧。李铭表示,政府监管的目的绝对不是一刀切,而是引导行业正规发展、软着陆。
 
       李铭举了一个例子,“去年厦门金融办曾发现一个有非法集资的嫌疑的企业,当时一行三局,公安局、工商局共同开会剖析后,觉得可能认定存在问题,随后金融办联合农业局、区政府、镇政府一起下到现场走访约谈,由银监会、农业局、工商局、公安局分别告知企业违反了哪一条,最后由厦门金融办表明问题的严重性,让企业明白,要想继续发展,就必须?#24403;?#30417;管。之后相关部门给了两个月的缓冲期,期间各部门共同引导其合规,之后那家企业违规的业务全部砍掉了,合规的东西再继续做大,现在已经全面合规。用这种办法,让这类企业软着陆,现在那家企业现在会主动找银监局、农业局沟通寻求它的发展之路”。

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