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分期成割韭菜利器 “信贷套路”亟待规范

发布时间:2019-10-23  作者:互联网风云榜  来源:亿欧  
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  近日,英语培训行业曝出重磅消息,经营了20多年的韦博英语大面积关停。目前,?#26412;?#19978;海、成都等多个城市的校区已关门,身陷韦博英语“大坑”的学员们,纷纷忙着维权,除了有退款难问题,还有不少人有分期贷问题。


  其实早在2017年,某投诉平台上,就有学员?#20174;懲搜?#22256;难问题,退费要收取高额的?#20013;?#36153;,比如超过一个月申请?#25628;?#19981;受理;36个月的课程学习5个月后要求?#25628;В?#25910;取高达80%的学费。


  而现在最棘手的除了退款难,还有不少学员办了分期贷款。很多学员都是在销售人员的催促和诱导下,办理的分期付款,放款方包括工商银行、建设银行、招商银行信用卡、招联金融、度小满金融、京东白条等众多金融机构。


  据统计,目前几地校区受牵扯学员超过5000人,还在?#20013;?#30331;记中。而其中有半数,甚至以上的学员,2-4万的学费,部分或者全部是通过线上贷款支付的。而韦博英语出事,学员们不仅无法继续上课吗,贷款却照样还。


  “分期贷款”成割韭菜利器


  截至目前,只有浦发银行一家中止了韦博的分期贷款业务。机构机构均表示学员仍需偿还贷款,若要解除协议,需先同韦博方面协商。


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  韦博英语此次引发的连锁?#20174;Γ?#20877;次把培训贷这一隐藏在消费金融潮水之下的风险?#21040;?#20984;显出来。


  目前很多教育培训机构会热衷于诱导学生贷款,如和韦博英语并称“成人培训机构三巨头”的华尔街英语、英孚教育等知名培训机构,也都鼓励“教育分期”来推销课程。


  之所以这些培训机构热衷鼓励学员“教育分期?#20445;?#26159;因为“教育分期”是一件可以让三方获益的事:培训机构招可以招揽更多顾?#20572;?#24555;速回笼资金;金融机构可以靠吃培训机构的利息盈利;学员可以通过分期减轻经济压力。


  尤其是目前教育培训行业竞争激烈,获客成本水涨船高,要想获客就必须无休止的“烧钱?#20445;?#22312;这场无休止的战争中,除了融资,能维持资金高周转只能靠推销“教育分期”。


  “教育分期”无疑玩的是金融游戏,其戏码与“长租公寓?#27604;?#20986;一辙。2018年,?#25945;?#26333;光多个因资金链断裂、经营不善而宣告破产的长租公寓,而这些长租公寓大多都有诱导消费者选贷款分期的现象,当长租公寓破产之后,在租户押金、租金及房东的收房租金等资金方面未交接好,导致很多租户?#22836;?#19996;利益受损。当长租公寓中介无法及时打租金给到房东,租户面临着被迫搬离出租房还得继续还贷款的窘境。


  随着中国消费金融行业近年来的爆发式增长,消费金融逐渐渗透到各行各业,成为商户促进销售的重要手段。许多初创的消费金融服务提供商都把目光投向了线下,3C、教育、医美、汽车、装修、农村金融等等。


  到今天,几乎每一个可?#21592;?#24320;发的垂直场景都已经被抢占。然而消费金融线下场景便频频爆出风险事件。除了前面所说的教育、租房信贷风波,医美、装修、汽?#26723;?#21508;个领域的花式骗贷案例也是层出不穷。


  认清“分期贷款?#20445;?#20107;出反常必有妖


  据汇丰银行发布的数据显示:中国90后一代人的债务与收入比达到令人吃惊的1850%,他们欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元(约合平均12万元人民币)。


  以90后为主的年轻人成为消费的主力,主要原因是现在各种平台上的短期贷款,除了?#21592;?#33457;呗、京东白条、微粒贷等主流的短期贷款平台,还有各种不知名的贷款平台。


  消费金融从最早只有几亿的规模到去年的两千亿规模,没有人能否认,消费升级的大势给这个行业带来了无穷的潜力。但是也逐渐把很多年轻人拖入一个无止境还钱的深渊。


  近年来,贷款公司、线上巨头、连商业银行对分期贷款的推销力?#21462;?#23610;度也在明显加大。?#27604;?#20309;一家消费机构销售时,如果热衷推销分期,一定要提高警惕。


  比如在买车时,很多消费者被推销员推销分期,很多消费者?#28508;壞统导?#25110;者低首付吸引,最后发现“首付+贷款利息+各种费用”合计远高于正常的市场价格,而?#19968;?#35201;背负不菲的利息。 所以,面对一成首付、零首付等广告宣传时,切勿冲动消费。


  消费者在使用各类平台的分期贷款时,除了要付高额的利息,有事还要面临韦博英语这样的倒闭事件,一旦消费机构跑路或者关闭,消费者不得不面临继续偿还贷款的风险。


  除了面临上述风险,如果用户开通这些贷款类消费产品,并?#24066;?#23567;额免密支付,一旦?#21482;?#33853;入他人之手,就会产生?#20102;?#39118;险。事实上,数字经济时代基于消费升级衍生的新型信用金融产品,如若未能做好安全防护措施,无形之中也会成为犯罪分子的“作案利器”。


  从目前的很多案例中能看出,不少培训机构夸大宣传、隐匿信息,把重心从服务转向了“拉客户?#20445;?#19968;些金融平台不断?#26723;?#38376;槛、放松监管、弱化风险控制,让信贷“易借难还”。对于一些?#26376;?#33021;力较差的年轻人来说,很容易因为办理一个贷款而陷入“还款—催债—还款”的境地。


  可以说,“互联网+金融+消费”逐渐演变成了一场“信贷套路?#20445;?#21463;损害的不仅是年轻人,还包括发展中的各类消费平台及日渐规范的金融平台。所以,对于消费平台和金融机构合作的分期借贷产品,是否合法,如何监管,能否引入独立第三方,如何控制风险和保障借贷人的合法权益,都是亟待解决的问题。



?#27169;?#20114;联网风云榜 来源:亿欧

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